百万医疗保险哪家好,如何选择


百万医疗保险哪家好,如何选择

百万医疗保险因其低保费高保障的特性,深受消费者喜爱。现在市场上的百万医疗保险种类繁多,产品良莠不齐,为大家选择产品造成了不少难题。今天,我们就来聊一下百万医疗保险的挑选原则,知道了原则,就不会因买错了产品而花冤枉钱!1、百万医疗保险的挑选原则

市面上的百万医疗保险很多,大家在购买时一定要有清晰的挑选原则。在挑选百万医疗保险时,可以从这四个方面来考察产品的好坏:医疗保障责任、产品稳定性、续保条件和增值服务。

(1)医疗保障范围

一款合格的百万医疗保险,医疗保障范围通常会包含四大部分的内容:住院医疗、特殊医疗、门诊手术和住院前后门急诊。既然百万医疗保险不限制疾病种类、社保用药和治疗手段,那么我们在挑选百万医疗保险时,首先要看百万医疗保险的保障是否全面,以上四个保障项目是不是必备保障。如果一款产品只报销住院医疗和特殊门诊,不管门诊手术和住院前后门急诊,那么报销范围就大大缩小了,对消费者不太友好。

(2)产品稳定性

百万医疗保险基本上都是一年期的产品,保期结束后需要重新投保,如果当时所投保的保险产品已经停售,又因身体原因没法再投其他产品,就会缺失保障。因此,百万医疗保险的稳定性很重要。

许多百万医疗险在保费便宜的同时,在产品稳定性上就没那么高了。虽然部分产品续保条件不错,比如续保无需审核、无需健康告知。但保险公司实际赔付率超过预期,产品面临严重亏损,就可能调整保费或停止保障服务,产品续保具有不确定性。

保证稳定性就是保险公司要能够盈利,而盈利的前提是产品的销量大,因为只有销量大出险率才会更接近保险公司精算采用的大数法则,盈利的概率才越大。从这个角度来看,选择投保用户多、稳定性能好的产品更有利于消费者的后续保障。(3)续保条件

百万医疗保险通常只保1年,所以续保条件就显得比较重要了。

优先选择:续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期;就算理赔了,也不会拒绝续保或者单独调整费率。另外,尽量选择体量大的产品更加稳定,续保也更加有保障。趁着年轻健康的时及时购置长期重疾险,有足够且稳定的大病保障。就不用担心医疗险无法续保的问题了。

所以我们这里要厘清一个概念,不承诺保证续保 ≠ 续保条件不好。因为我们要的不是保证续保一段时间,而是希望能够在更长期的一段时间内都可以续保,最好是一生。而一款保险产品是否停售,取决于两个方面:产品是否盈利、产品对于公司是否足够重要,也就是前文提到的产品的稳定性。

(4)看增值服务

目前市面上性价比较高的百万医疗的保障内容大同小异,于是各大公司就用增值服务来增加吸引力,这里列举几个比价实用的增值服务:优质医疗资源的珍贵性不言自明,甚至单纯的金钱也买不到。百万医疗保险的各项增值服务,能让被保人在出险时提前获得优质医疗资源,在需要用到时,能享受更好的治疗条件和住院条件。

2、几款热销的百万医疗保险横向对比

根据百万医疗保险的四项挑选原则,我们选择了几款销量大、保障全、稳定性好的产品进行对比。先将结论直接告诉大家:

①身体健康,推荐尊享e生旗舰版,产品性价比高,适应人群广,稳定性好利于续保。

②身体有异常,推荐尊享e生和平安e生保plus,通过智能核保承保机会很大。

尊享e生旗舰版:因极致的性价比成为百万医疗的标杆产品,优点很明显:

保障齐全:年度住院医疗300万,不限社保用药;癌症保额600万,且0免赔;

医院定位:二级及以上医院,不区分公立、私立,其他产品限定为二级及以上公立医院;

智能核保:乙肝病毒携带和存在生病住院等情况都可通过线上智能核保,获得承保机会;

增值服务:赠送绿通就医,法律援助费用6000,全家可共享免赔额1万,多个城市支持医疗垫付。

尊享e生旗舰版参保的健康用户很多,医疗险亏损概率就低,停售可能性就越小,有利于续保。对于销量较小的产品要谨慎选择,没有充足的用户基础可能会导致停售。

平安e生保plus版:plus版在旧版基础上升级了服务功能,用起来更贴心:

癌症二次诊疗:不幸患癌症,7个工作日安排全国顶尖医生提供第二诊疗意见服务;

健康奖励:完成运动目标可获得免保费奖励,最高可减免次年50%保费。

与尊享e生旗舰版相比,平安e生保plus版主要不足在于患癌症仍有1万元的免赔额。但平安e生保是行内首家提供智能核保的产品,身体如果有异常可选择智能核保。智能核保对身体存在问题的朋友很有利,如高血压、糖尿病等,若在健康告知页面无法通过,可选择“部分是”,就可跳转到健康问卷页面,符合条件可成功投保。

都会天使和御护一生的价格相对而言要贵很多,各方面的服务也没有尊享e生旗舰版和平安e生保全面,性价比不太高,大家可根据自身的需求权衡。

融和医疗C、医无忧这两款都不能单独购买,需要捆绑相关产品才有购买资格。虽然这两款产品有特殊门诊保障,但保障并不足,门诊恶性肿瘤放射疗法、靶向疗法等费用不保。而且没有重疾住院保额,没有癌症双倍赔付,且保额最高只能保50万;增值服务较差,没有就医绿通或其他服务。

3、写在最后

百万医疗保险作为低保费、高保额、高杠杆的产品,用几百块的支出撬动几百万的医疗费用,可以说是人手必备一份的产品了。产品很多,大家可以根据实际需求选择适合自己的产品。梧桐树保险网,有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务,量身定制保障方案。

    A+